やはり家を建てるとなると、
多くの方が３０年以上もの長期間で、
住宅ローンの借入れをすることになりますが、
その間、様々なことが変化していくため、
今後の流れをよく考えた上で、
返済金額を決定し、返済年数を設定し、住宅ローン商品を選定し、
冷静に予算設定を行い、実現可能な家づくりをしなければと考えます。
◆よく考えてみると物価はどんどん上昇している？
令和時代になり認識していただきたいことがあります。
それは物価がどんどん上がっていっているということです。
たとえば、消費税は、
１９８９年に初めて導入された制度ですが、
段階的に上昇しており、
消費税導入からちょうど３０年後の昨年２０１９年に、
１０％となりました。
その結果、同じモノを買った場合、
１．１倍の支払いをしなければいけなくなった
というわけです。
また、ここ最近は、
大学への進学が当たり前となっていますが、
大学の授業料も、以前に比べて上がっていることをご存知でしょうか？
現在の国立大学の授業料は、初年度が約８２万円で、
２年目以降は約５３万円が平均だと言われていますが、
約３０年前は約２５万円が平均だったことを考えると、
２倍以上になっているという感じです。
その他に、
タバコや自動車、衣類やお菓子、本など、
たくさんの品が、以前に比べると値上がりしていっているので、
たとえ景気が悪かろうとも、
物価は今後もどんどん上昇していく
と考えていた方が良いのではないでしょう。
（建築材料も値上がりしています。）
◆手取り金額はどんどん減っていく・・・
続いて、認識していただきたいことは、
手取り金額が、どんどん減っていくということです。
それは、給料から天引きされる経費が、
今後どんどん上がっていくからです。
まさに、少子高齢化の影響を受けてです・・・
２０２５年には、“団塊の世代”と呼ばれた方たちが、
全員７５歳以上の後期高齢者になると言われていますが、
そうなれば、まわりを見渡すと日本人の５人に１人が７５歳以上となります。
その結果、ある大学教授が行ったシュミレーションでは、
このままでは、私たちが納める社会保険や税の負担は、
今後どんどん上昇し、２０３５年には天引きされる割合が６０％にまで
なってしまうと言うのです。
つまり、手取金額がわずか４０％になってしまうかもしれない！？
と言われています。
実際、会社と自分とが折半して払っている
厚生年金の金額もどんどん上がっていますし、
今後は、間違いなく介護保険料も上がっていくでしょうから、
決して楽観的に受け止めて良いコトではありません。
◆老後資金は自己責任で備えていく時代？
さらに、２０２５年問題が引き起こす問題は、
私たちがもらえる年金が確実に減っていくということです。
そうならないためにもその不足資金を、
まだ若い時から地道にコツコツと貯めていかないといけません。
たとえば、iDeCoと呼ばれている個人型の確定拠出年金は、
国民年金、厚生年金にさらに上積みして入ることが出来る
年金制度なのですが、
この制度では、会社員なら毎月２３，０００円を上限に、
積み立てをしていくことが出来ます。
そして、iDeCoで積み立てたお金は、
全額所得控除してくれるようになっていますし、
iDeCoで資産運用したことで増えた利益には、
通常約20％の税金が課税されるのですが、
それも全額免除されるようになっています。
また、つみたてNISAという小額積立型の投資信託も、
積み立て開始から２０年間に渡って、
iDeCo同様に運用益に対して通常約２０％かかる税金の
課税が全額免除されているので、
この２つの制度は、老後に向けての資産形成として、
みんな積極的に取り組んでおく制度です。
日本の銀行に預金をしていても、
昔のようにお金が増えていく時代ではないのです。
それは、ただ単にお金を積み立てるだけではなく、
節税や運用にもしっかりと目を向けていただくことが大切になります。
◆可処分所得が減っていく
これらを、まとめてみると、
給料が微増であるのに対し、
天引きされる金額はどんどん上がっていき、
その結果、手取り金額がどんどん減ってしまって、
世の中の物価はどんどん上がってしまいます。
それでも、その中で将来を見据えて、
働けなくなった時のために、
若いうちからコツコツ貯めていかないといけない！
つまり、自由に使えるお金（＝可処分所得）が、
どんどん減っていくようになるのが、
私たちが迎える令和時代の日本なのです。
